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炒房客当头一棒!严查个人消费贷和经营性贷款购房!

      前几日,一位地产专家说有投资客向他咨询,说因为手上有多套房产,每月按揭要还两万多,马上要到年底了,还有十来万的贷款费用需要一次性支付,但是目前手上的房源又转不出去,这该怎么办?

      自9月22日开始的短短两日内,长沙、重庆、南昌、南宁、西安等9个城市密集出台楼市调控政策。各地出台的新政多指向限售,且进一步加码调控的城市多为近期房价大幅上涨的城市,因此此轮调控的核心诉求在于抑制投机和抑制房价快速上涨。考虑到目前已进入“金九银十”的传统旺季,调控或继续向三四线城市蔓延。

      在楼市调控政策不断加码之下,又有惊爆消息出现:个人消费贷暗中流向房地产!此前许多金融机构有各种各样的首付贷,甚至有开发商为了促销采取补贴首付等方式,炒房者已有房且房本在手,拿房本去做抵押贷,这种消费贷金额更大,一线城市的房子可以做到数百万甚至上千万。对于消费贷用于购房,房地产中介则显得更加随便,银行抵押贷、信用贷都可以做,很多客户都这么做,大部人都用作首付款。如果抵押贷首付款不够的话,还可以将房子作“高评”处理。因为对房价上涨预期,进一步强化了投资客的信心,因此贷款,借钱,加杠杆,继续买买买。



      相关数据显示,2017年1-7月,居民新增消费性短期贷款达1.06万亿,累计同比多增7137亿。而2016年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿,2017年前7个月新增贷款已超过了2016年全年,所以以上贷款数据已经给出了答案。

      易居房地产研究院发布的《全国居民短期消费贷款流入楼市现象研究》报告显示,按照社会零售额同比走势估算,2017年3月以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元,估计其中至少有3000亿元流向楼市,约占新增短期消费贷款总额30%。

      2017年以来,江西省南昌、赣州等二、三线热点城市房价持续上涨,并且辖内个人非按揭类消费贷款增速较快,截至2017年8月末全省银行业个人消费贷款较上年末增加187亿元,增长17.76%;个人经营性贷款较上年末增加211亿元,增长6.7%。而前8个月,江西省社会消费品零售总额同比增长12.6%,增幅低于个人消费贷款增幅5.16个百分点,表明辖内一定程度上存在个人消费贷款和个人经营性贷款违规流入购房领域的现象,在进一步放大居民杠杆风险的同时,也削弱了房地产市场调控的效果。

      2017年9月26日,为了遏制贷款违规流入楼市现象,促进房地产市场健康发展,江西银监局联合人民银行南昌中心支行紧急下发《关于加强个人非按揭类贷款管理防范信贷资金违规进入房地产市场的通知》(以下简称《通知》),要求进一步加强个人非按揭类贷款管理,严防借款人通过非按揭渠道违规融资用于购房,严禁发放以住房为抵押且无明确用途的贷款。同时,紧急部署开展个人非按揭类贷款违规进入房地产市场检查。《通知》还要求省内各商业银行将深入开展自查自纠,全面核查截至2017年9月20日,单笔贷款金额10万元及以上的个人消费贷款业务(个人住房按揭贷款、购车贷款除外)、单笔贷款金额50万元及以上的个人经营性贷款、单笔贷款金额10万元及以上的信用卡透支交易的资金流向和实际用途,重点核查是否存在违规进入购房领域问题。《通知》还明确,对自查查实确有个人贷款违规流入购房领域的商业银行,必须于2017年底前完成整改工作。下一阶段,监管部门将有针对性地开展专项检查,对自查未反映或自查后仍出现违规问题的,将依法依规进行处理,并严肃追究相关银行机构和人员的责任。



      事实上,这不是第一个进行消费贷监管的城市。就在近期,北京、深圳、广州三个一线城市已经对消费贷进行了监管!

      北京:多家银行已要求贷款20万元以上额度的客户补交材料。

      深圳:大多数银行将长期消费贷年限下调至5年。

      广州:各大银行原则上不发放金额超过100万元或者期限超过10年的综合消费贷款。

      很多炒房客不仅使用消费贷凑全款,而且用来凑首付,自己把房子抵出去一份钱不掏就敢买房。2017年上半年消费贷的爆发现在正面临全面清理,没有使用消费贷的还好,已经使用大额消费贷的可能要被重点关注。对于炒房客来说,最坏的情况是消费贷被发现用来买房,结果就是被要求提前还款。还不上钱的炒房客,不仅征信受损、被高额罚息,更重要的是接下来可能得不到任何来自银行方面的贷款,不管是不是买房。目前炒房客在一二线城市和三四线城市都面临困境,一二线城市资金已经被严格收紧,连刚需都贷不到钱,更何况炒房客。而在三四线城市,如果炒房客出手,倒是成了最后的接盘侠。

      不难看出,在一线城市进行消费贷监管之后,以江西为代表的二线城市正在消费贷监管的路上快马而来!这对如上述的炒房客来说,无疑是当头一棒!那么究竟该怎么办?出来混的终究要还的!


编辑:秋雨


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